---

Η ιστοσελίδα koinsep.org αποτελεί μια πλατφόρμα ενημέρωσης και υποστήριξης για Κοινωνικές Συνεταιριστικές Επιχειρήσεις (ΚοινΣΕπ) και φορείς της Κοινωνικής και Αλληλέγγυας Οικονομίας στην Ελλάδα. Παρέχει πληροφορίες για την ίδρυση και διαχείριση ΚοινΣΕπ, όπως οδηγούς, νέα για επιδοτήσεις, νομικές και φορολογικές συμβουλές, καθώς και επικαιροποιημένα θέματα για τη λειτουργία τους. Απευθύνεται σε επαγγελματίες και πολίτες που επιθυμούν να συμβάλλουν στην κοινωνική οικονομία, ενισχύοντας την τοπική ανάπτυξη και τις κοινωνικές δράσεις και λειτουργει μέχρι σήμερα ανελλιπώς από το 2012

---

Εάν αποφασίσετε την δημιουργία της δικής σας ΚοινΣΕπ και έχετε μια καλή ιδέα που πληροί τα κριτήρια του νόμου 4430/2016 ελάτε σε επαφή μαζί μας από εδώ για να σας βοηθήσουμε με την 12χρονη εμπειρία μας στον τομέα της Κοινωνικής Οικονομίας και στην Δημιουργία άνω των 730 Επιτυχημένων ΚοινΣΕπ

---

Στην Ελλάδα του 2025, την ίδια στιγμή που η Πολιτεία επιχειρεί να ενισχύσει την κοινωνική και αλληλέγγυα οικονομία, με νομοθετικά και χρηματοδοτικά εργαλεία, ένα αόρατο αλλά πανίσχυρο σύστημα τραπεζικής αυθαιρεσίας εξακολουθεί να δρα ανενόχλητο. Οι συστημικές ελληνικές τράπεζες, αντί να στέκονται αρωγοί σε επιχειρήσεις που εξυπηρετούν ευπαθείς ομάδες, δημιουργούν θέσεις εργασίας και ενισχύουν την τοπική κοινωνία, τις αντιμετωπίζουν με καχυποψία, επιθετικότητα και κατάφωρα αντισυνεργατική στάση. Η πρακτική του «κλειδώματος» εταιρικών λογαριασμών Κοινωνικών Συνεταιριστικών Επιχειρήσεων (ΚοινΣΕπ), παρά την προσκόμιση όλων των απαιτούμενων εγγράφων, αποτελεί όχι απλώς γραφειοκρατικό παραλογισμό αλλά και κοινωνικό σαμποτάζ.

Το πιο πρόσφατο, εξοργιστικό παράδειγμα ήρθε να επιβεβαιώσει το μέγεθος του προβλήματος: εταιρικός λογαριασμός ΚοινΣΕπ παραμένει μπλοκαρισμένος, παρότι έχουν κατατεθεί όλα τα προβλεπόμενα δικαιολογητικά. Προφορική απάντηση υπαλλήλου της τράπεζας προς τη Διοικούσα Επιτροπή ήταν πως η άρση της παύσης χρήσης εξαρτάται από… την άνοιξη ατομικού λογαριασμού από μέλος ή μέλη της επιχείρησης στην ίδια τράπεζα. Πρόκειται για ωμό τραπεζικό εκβιασμό χωρίς καμία νομική βάση, με σαφή παραβίαση του πλαισίου λειτουργίας των νομικών προσώπων, και με εξαιρετικά επικίνδυνες προεκτάσεις.

Σε ένα κράτος που διαφημίζει τον «ψηφιακό μετασχηματισμό», την «καινοτομία» και την «κοινωνική δικαιοσύνη», η καθημερινότητα των Κοινωνικών Συνεταιριστικών Επιχειρήσεων (ΚοινΣΕπ) σκοντάφτει σε έναν σκοτεινό και αδιαφανή τοίχο: το τραπεζικό σύστημα. Οι ελληνικές συστημικές τράπεζες, απομεινάρια μιας χρεοκοπημένης αντίληψης πελατειακής και αυθαίρετης εξουσίας, συνεχίζουν να λειτουργούν με όρους που θυμίζουν απολυταρχικά καθεστώτα.

Αντί να στηρίζουν τη συλλογική προσπάθεια για κοινωνική συνοχή και ένταξη ευάλωτων ομάδων, σαμποτάρουν, παρεμποδίζουν και εκβιάζουν τους κοινωνικούς φορείς. Με το πρόσχημα των «ελέγχων», των «προληπτικών διαδικασιών» και της «συμμόρφωσης», καταφεύγουν σε απαράδεκτες πρακτικές αποκλεισμού, οδηγώντας πολλές ΚοινΣΕπ στη διάλυση ή στον τραπεζικό στραγγαλισμό.

Η ΣΚΑΝΔΑΛΩΔΗΣ ΠΡΑΚΤΙΚΗ ΤΟΥ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΥ ΑΠΟΚΛΕΙΣΜΟΥ

Οι ΚοινΣΕπ δεν είναι φαντάσματα. Είναι φορείς με νομική προσωπικότητα, υποχρεωτική λογιστική διαφάνεια, εποπτευόμενη λειτουργία και δημόσιο κοινωνικό έργο. Παρά ταύτα:

• Λογαριασμοί κλειδώνουν αιφνιδιαστικά, χωρίς αιτιολόγηση.
• Παραστατικά αγνοούνται, ακόμα και όταν πληρούνται όλες οι νομικές και κανονιστικές υποχρεώσεις.
• Επικοινωνία με τις τράπεζες γίνεται εφιάλτης, με υπαλλήλους να αλλάζουν απαντήσεις ανάλογα με τη βάρδια.
• Αντιδεοντολογικές πρακτικές, όπως “αν δεν ανοίξεις ατομικό λογαριασμό, δεν ξεμπλοκάρεται ο εταιρικός”, εμφανίζονται ως “κανονικότητα”.

Τελευταίο χαρακτηριστικό παράδειγμα: ΚοινΣΕπ προσκόμισε όλα τα νόμιμα έγγραφα για την επανενεργοποίηση του εταιρικού λογαριασμού της. Κι όμως, παραμένει “κλειδωμένος”, με προφορική απαίτηση(!) της τράπεζας προς τη διοικούσα επιτροπή να ανοίξει ατομικό λογαριασμό στο ίδιο κατάστημα, ώστε να αρθεί το μπλοκάρισμα. Πρόκειται για ωμό τραπεζικό εκβιασμό που παραβιάζει:

• Το νομικό καθεστώς των νομικών προσώπων (ΚοινΣΕπ),
• Την αρχή της αναλογικότητας,
• Την αρχή της ισότητας και της ίσης μεταχείρισης,
• Τον Ν.4430/2016 περί Κοινωνικής και Αλληλέγγυας Οικονομίας,
• Τις διατάξεις της ΕΕ για την πρόσβαση σε βασικές τραπεζικές υπηρεσίες.

Πού είναι η Τράπεζα της Ελλάδος; Πού είναι η κυβέρνηση; Πού είναι οι αρχές εποπτείας; Και πού είναι η προστασία της κοινωνικής επιχειρηματικότητας που διαφημίζεται σε κάθε συνέδριο;

Η τακτική αυτή δεν είναι μεμονωμένο περιστατικό. Είναι γενικευμένο τραπεζικό bullying, με στόχο να υποτιμηθεί η ανεξαρτησία των ΚοινΣΕπ, να υπονομευτεί η αυτονομία τους και να επιβληθούν άτυπες εξαρτήσεις και πιέσεις.

Η κοινωνική οικονομία στηρίζεται στις αξίες της συνεργασίας, της δημοκρατικής λειτουργίας και της προτεραιότητας του κοινωνικού οφέλους έναντι του ατομικού κέρδους. Οι ΚοινΣΕπ, ως επιχειρήσεις του Ν.4430/2016, λειτουργούν με αυστηρό θεσμικό πλαίσιο και εποπτεύονται από δημόσια αρχή, έχοντας υποχρέωση τήρησης εταιρικού τραπεζικού λογαριασμού για τις συναλλαγές τους. Όταν όμως οι ίδιες οι τράπεζες, εντελώς αυθαίρετα, διακόπτουν τη λειτουργία αυτών των λογαριασμών χωρίς νομικό ή κανονιστικό έρεισμα, τότε δεν πρόκειται για “πρόβλημα επικοινωνίας”, αλλά για ευθεία παρακώλυση λειτουργίας νομίμως συσταθέντος οικονομικού φορέα.

Η πρακτική αυτή έχει σοβαρές επιπτώσεις:

• Παραλύει η οικονομική λειτουργία της ΚοινΣΕπ: δεν μπορούν να πληρωθούν εργαζόμενοι, να εκδοθούν παραστατικά ή να υποβληθούν φορολογικές δηλώσεις.
• Διασύρεται η φήμη της επιχείρησης στους συνεργάτες και προμηθευτές.
• Αποτρέπει τη συμμετοχή σε χρηματοδοτικά εργαλεία, ΕΣΠΑ, Leader και άλλες δράσεις.
• Υπονομεύει τον ίδιο τον θεσμό της κοινωνικής επιχειρηματικότητας, σπρώχνοντας τα μέλη σε απογοήτευση ή διάλυση.

Ιδιαίτερα εξοργιστική είναι η “προφορική” απαίτηση που φέρεται να εκφράστηκε από τράπεζα, σύμφωνα με την οποία για να «ξεκλειδωθεί» ο εταιρικός λογαριασμός, θα πρέπει κάποιο μέλος της Διοικούσας Επιτροπής να ανοίξει ατομικό λογαριασμό στην ίδια τράπεζα. Τέτοιου είδους πιέσεις θυμίζουν άλλες εποχές – πρακτικές εξαναγκασμού που δεν αρμόζουν ούτε σε ευρωπαϊκή χώρα, ούτε σε εποπτευόμενο τραπεζικό σύστημα. Εάν ισχύει κάτι τέτοιο, τότε δεν πρόκειται απλώς για κατάχρηση εξουσίας, αλλά για ενδεχόμενη παραβίαση της τραπεζικής νομοθεσίας, του θεσμικού πλαισίου της Κοινωνικής Οικονομίας και των κανόνων ανταγωνισμού.

Η συγκεκριμένη υπόθεση – και όσες ακόμα βρίσκονται υπό παρόμοια κατάσταση – θα καταγγελθεί άμεσα:

• Στην εποπτεύουσα κρατική αρχή (Υπουργείο Εργασίας, Τμήμα Κ.ΑΛ.Ο. και Υπουργείο Οικονομικών),
• Στην Τράπεζα της Ελλάδος ως εποπτικό όργανο του ελληνικού τραπεζικού συστήματος,
• Στην Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) για ενδεχόμενες παραβιάσεις της ευρωπαϊκής τραπεζικής νομοθεσίας και του θεμελιώδους δικαιώματος πρόσβασης σε τραπεζικές υπηρεσίες των νομικών προσώπων.

Οι ΚοινΣΕπ δεν είναι επαίτες. Δεν ζητούν ελεημοσύνες από το τραπεζικό σύστημα. Ζητούν απλώς το αυτονόητο: να τους επιτρέπεται να λειτουργούν ως ισότιμοι οικονομικοί φορείς. Όταν μια τράπεζα μπλοκάρει τα οικονομικά ενός νομικού προσώπου χωρίς τεκμηριωμένο λόγο ή προβαίνει σε πιέσεις προς φυσικά πρόσωπα-μέλη του, τότε δεν έχουμε να κάνουμε με δυσλειτουργία. Έχουμε να κάνουμε με σύστημα παραβίασης δικαιωμάτων και εμποδίων κατά της κοινωνικής οικονομίας.

Η κοινωνία των πολιτών, οι φορείς του τομέα, τα επιμελητήρια και οι ενώσεις πρέπει να ορθώσουν το ανάστημά τους απέναντι σε τέτοιες συμπεριφορές. Και η Πολιτεία, αν πραγματικά εννοεί τη στήριξη στην κοινωνική επιχειρηματικότητα, οφείλει να λάβει θέση.

Η κοινωνική οικονομία δεν είναι πολυτέλεια. Είναι ανάγκη. Και δεν θα επιτρέψουμε σε καμία τράπεζα να την κρατά όμηρο με κλειδωμένα ταμεία και ξεκλείδωτο θράσος.

ΩΣ ΕΔΩ!

Η κοινωνική επιχειρηματικότητα δεν είναι περιθώριο – είναι η απάντηση στα κενά που αφήνει η αγορά και το κράτος. Είναι εργαλείο δημοκρατίας, ένταξης, βιώσιμης ανάπτυξης. Και δεν θα την αφήσουμε στα χέρια τραπεζών που λειτουργούν ως δυνάστες.

Η ευθύνη δεν είναι μόνο της τράπεζας. Είναι και της Πολιτείας, που ανέχεται τέτοιες πρακτικές. Είναι και των ευρωπαϊκών αρχών, που μιλούν για “κοινωνική οικονομία” στα χαρτιά αλλά αφήνουν τα κράτη-μέλη να στραγγαλίζουν τη βάση της.

Από σήμερα, δεν θα μείνει τίποτα αναπάντητο:

• Καταγγελία στην Τράπεζα της Ελλάδος.
• Αναφορά στην Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA).
• Ενημέρωση των ευρωπαϊκών δικτύων κοινωνικής οικονομίας.
• Παρέμβαση προς το Υπουργείο Οικονομικών και Εργασίας.

Η κοινωνία δεν εκβιάζεται. Οι ΚοινΣΕπ δεν θα σιωπήσουν. Το τραπεζικό bullying θα σπάσει.

---

🔻 ΠΡΟΤΥΠΟ ΕΠΙΣΗΜΗΣ ΚΑΤΑΓΓΕΛΙΑΣ ΠΡΟΣ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ / ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ / ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΑΡΧΗ:

ΘΕΜΑ: Καταγγελία αυθαίρετου και καταχρηστικού κλειδώματος εταιρικού λογαριασμού Κοινωνικής Συνεταιριστικής Επιχείρησης

ΠΡΟΣ:

• Τράπεζα της Ελλάδος – Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος
• Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών
• Υπουργείο Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων (Τμήμα Κ.ΑΛ.Ο.)
• Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (European Banking Authority – EBA)

Αξιότιμοι/ες,

Η Κοινωνική Συνεταιριστική Επιχείρηση με την επωνυμία [●] και ΑΦΜ [●], καταγγέλλει επισήμως την αυθαίρετη και καταχρηστική πρακτική της Τράπεζας [●], η οποία προχώρησε στην αναστολή λειτουργίας του εταιρικού μας λογαριασμού [●], παρά την πλήρη προσκόμιση των απαιτούμενων εγγράφων.

Κατόπιν επίμονων οχλήσεων, λάβαμε προφορική ενημέρωση από εκπρόσωπο της εν λόγω τράπεζας, σύμφωνα με την οποία η επανενεργοποίηση του εταιρικού λογαριασμού εξαρτάται από την υποχρεωτική δημιουργία ατομικού λογαριασμού από μέλος της διοικούσας επιτροπής στην ίδια τράπεζα.

Η απαίτηση αυτή:

• Δεν προβλέπεται από καμία σχετική νομοθεσία.
• Παραβιάζει τα δικαιώματα των νομικών προσώπων.
• Θίγει την ανεξαρτησία της συλλογικής διοίκησης.
• Παραβιάζει ευθέως την οδηγία 2014/92/ΕΕ για την πρόσβαση σε βασικές τραπεζικές υπηρεσίες.

Επισυνάπτουμε:

• Αντίγραφα των εγγράφων που κατατέθηκαν.
• Αλληλογραφία με την τράπεζα.
• Πλήρη περιγραφή των γεγονότων.

Σας καλούμε όπως:

1. Διερευνήσετε την υπόθεση άμεσα.
2. Επιβάλετε κυρώσεις για την καταχρηστική συμπεριφορά.
3. Εξασφαλίσετε την άμεση αποκατάσταση της λειτουργίας του λογαριασμού.
4. Εκδώσετε οδηγίες προς τις τράπεζες για τον τρόπο εξυπηρέτησης των ΚΟΙΝΣΕΠ, όπως προβλέπεται από τον Ν.4430/2016.

Με τιμή,
[ΟΝΟΜΑ ΥΠΟΒΑΛΛΟΝΤΟΣ]
[ΙΔΙΟΤΗΤΑ ΣΤΗΝ ΚΟΙΝΣΕΠ]
[ΤΗΛΕΦΩΝΟ – EMAIL ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ]

📚 Νομικά αποσπάσματα (ενδεικτικά):

• Ν.4430/2016 – άρθρο 14 & 15: για τη λειτουργία και τη νομική υπόσταση των ΚοινΣΕπ.
• Ν.4261/2014 – σχετικά με την παροχή τραπεζικών υπηρεσιών.
• Οδηγία 2014/92/ΕΕ – για την πρόσβαση σε τραπεζικούς λογαριασμούς από νομικά πρόσωπα.
• Κανονισμός 575/2013 ΕΕ – αναφορικά με την τραπεζική διαφάνεια και την αποτροπή καταχρηστικών πρακτικών.
• Συνταγματική αρχή ισότητας (άρθρο 4 παρ. 1 και 2).

Δελτίο τύπουΤράπεζες